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退休后的保障，趁早预备好，想想自己还缺什么？保险趁早补强……首先在这里，我希望读者们“重新检视个人或夫妻两人保单”的目的有二：

其一，是趁自己还能用少少的保费，购买到一定的保障之前，看看“两人还有没有保障不足的地方”？其二则是，正确设定保险理赔金的“受益人”。

根据台湾卫福部“台湾2017年老人状况调查报告”的数据显示，55 ～ 59 岁有参加商业保险的比例是69.23％、60 ～ 64 岁则降为61.45％，而超过65 岁之后，还有投保商业保险的比例，就降到32.79％。其中，65 ～ 69 岁是48.87％、70 ～ 74 岁是39.05％、75 ～ 79 岁是21.29％，80 岁以上就只剩10.74％。

这数据除了突显出保险有最高投保年龄上限的限制外，还显示民众年龄越大、体况变差，能买的保单选择就不多了。正因为如此，更需要提早购买有需要的商业保险才是。特别是许多保单的最高投保年龄，差不多都订在50 ～ 60 岁。所以，50 岁时，可以说是有机会买齐、买足商业保险的最后机会。

而只有透过“重新检视夫妻二人保单”的内容，才能知道有哪些风险的缺口，还可以靠保险来“补足”？

一般来说，保单的最高投保年龄，终身型大约落在50 ～ 65 岁之间；至于定期险种，则多半可以投保到70 岁，甚至还有80 岁的。当然，终身险保费都不便宜，因此，如果预算不是很多之下，并不建议此时还去选择终身型保单。

且尽管有一定的风险缺口，但由于50 岁时才投保，相关年缴保费金额都不低。因此在以上考虑下，值得买的险种已剩下不多。购买原则就只有“发生率高，且一定都会常用到的保单”。